Banka je profitna organizacija čija je osnovna djelatnost nuđenje finansijskih usluga. Tradicionalne usluge banke svode se na primanje depozita, koji su joj i izvor sredstava, te davanje kredita iz depozita, te pružanje usluga novčanih transakcija. Banke nude različite proizvode koji su fokusirani na preduzeća, stanovništvo ili na državu.

Obaveza banke da izvrši određeno plaćanje u slučaju da to ne učini lice za koje se izdaje bankarska garancija.

Bankomat je uređaj koji korisniku kartice omogućava podizanje gotovine sa računa, kao i uvid u stanje raspoloživih sredstava 24h dnevno.

Periodičan knjigovodstveni zaključak banke koji se daje kao knjigovodstveno-tehničko periodično uporedjivanje svih sredstava i izvora sredstava. Sastavlja se na kraju poslovne godine, koja se obično poklapa sa kalendarskom. U njemu se upoređuje imovina (aktiva) sa sopstvenim i tuđim sredstvima (pasiva).

Prikaz u kome se upoređuju prihodi i rashodi banke, a radi se periodično, kako bi se ocijenila aktivnost banke.

Blagajna je poseban dio organizacije u kome se odvijaju uplate i isplate gotovine u okviru firme.

Sredstva na bankovnim računima čije je korišćenje zabranjeno ili ograničeno za određeni vremenski period.

Bonitet podrazumijeva formalno i materijalno svojstvo subjekata koje ga čine sigurnim dužnikom, i kada se radi o banci (u koju se ulažu sredstva) i kada se radi o preduzeću (kome se daje kredit i slično). Bonitet se tumači i kao – unutrašnja vrijednost, trgovinska platna sposobnost, sigurnost određenog potraživanja, sposobnost plaćanja i davanja kredita i sl. Bonitet ne mora da se poklapa sa likvidnošću, jer dužnik može biti trenutno nelikvidan, a da se ipak smatra bonitetnim.

Iznos kamate koji se obračunava na pojedinačni zajam ili depozit, prije odbijanja poreza.

Emisiona ustanova monetarnog sistema, odgovorna za monetarnu politiku.

Pismena isprava o deponovanim sredstvima pravnih I fizičkih lica.

Ustupanje potraživanja ili prava pismenom izjavom povjerioca (cedenta) u korist novog povjerioca (cesionara).

Uređaj namijenjen čitanju podataka sa smart kartice.

Dan kada neka obaveza treba da se izvrši ( da se vrati dug, isplati kamata).

Označava treći radni dan od dana zaključivanja trgovine na berzi i na taj dan se vrši prenos vlasništva sa prodavca HOV (hartija od vrijednosti) na kupca HOV.

Označava datum na koji je na berzi sklopljena transakcija kupovine i prodaje HOV.

Datum dospijevanja valute.

Debitne platne kartice izdaju banke I predstavljaju praktičan način raspolaganja sopstvenim novcem, uz sve pogodnosti bezgotovinskog plaćanja. Debitne platne kartice mogu se koristiti u okviru raspolozivih sredstava na tekućem ili deviznom računu.

Neutralni bankarski posao u kome banka(depozitar) prima na čuvanje stvari komitenta (deponenta), kao što su dragocjenosti, hartije od vrijednosti, dokumenti, plemeniti metali...

Novčana sredstva koja klijenti samostalno ulažu u banku radi čuvanja I ostvarivanja prihoda od kamate. Predstavljaju takozvane pasivne bankarske poslove i osnova su za kontinuitet aktivnosti banke.

Sredstva položena na račun kod banke, kojima klijenti mogu raspolagati po vidjenju, odnosno bez ikakvih ograničenja, u svako doba I bez prethodne najave.

Tekući račun u stranoj valuti koji banka vodi za svog klijenta.

Elektronska identifikacija koju korisnik upotrebljava poslujući preko sistema elektronske banke.

Kratkoročno plasirana sredstva između banaka u obliku depozitnog novca i u velikim okruglim iznosima, često uz zalogu hartije od vrijednosti. Otkazni rok im je fiksan (24h, 48h i 7 dana), a kamatna stopa promjenjljiva (svakodnevno se prilagođava tržišnim uslovima).

Dan izvršenja obaveza, bilo banke prema klijentu ili klijenta prema banci.

Nalog vlasnika žiro ili tekućeg računa da se na teret njegovog računa doznači određeni iznos na račun drugog lica kod bilo koje banke.

Hartije od vrijednosti koje emituje država u svrhu finansiranja vremenskog raskoraka između prihoda i rashoda budžeta.

Predstavlja stvarnu cijenu kredita i omogućava da se lakše sagledaju i uporede uslovi pod kojima različite banke nude iste kredite. Ona pored nominalne kamatne stope uključuje sve naknade i provizije koje klijent plaća banci za odobravanje kredita.

Elektronsko bankarstvo (eng. E-banking) je brz, efikasan i pouzdan sistem koji omogućava da se putem Interneta pristupi banci nezavisno od vremena rada banke 24h dnevno, sedam dana u nedjelji. Na ovaj način mogu se obavljati finansijske transakcije, imati uvid u stanje i dnevne promjene na računu, preuzimati izvod od prethodnog dana, imati uvid u arhivske izvode, vršiti import i export izvoda u XML, XLS i TXT formatu. Da bi klijent obavljao platni promet elektronskim putem treba da posjeduje računar odgovarajućih tehničkih karakteristika i ima pristup internetu.

EURIBOR (eng. Euro Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa koja se utvrđuje na evropskom međubankarskom tržištu. On predstavlja dnevnu prosječnu stopu po kojoj prvoklasne evropske banke međusobno nude na zajam neosigurana novčana sredstva. EURIBOR se obračunava dnevno na međubankarske depozite sa rokom od nedelju dana, mjesec, tri mjeseca i godinu dana, gdje se godina računa kao period od 360 dana.

Kamatna stopa na zajmove i druge dugoročne instrumente finansiranja. Izračunava se kao stalni, utvrđeni procent glavnice koji se plaća na kraju utvrđenih kamatnih perioda.

Organizacioni dio banke bez statusa pravnog lica, koji obavlja bankarske poslove u skladu sa Zakonom o bankama.

Finansijski tok, odnosno povećanje ili smanjenje bilansnih pozicija.

Garancija koja služi za finansijsko obezbjeđenje kupca u slučaju da prodavac ne izvrši svoje ugovorne obaveze.

Nominalni iznos zajma ili depozita na koji se plaća, odnosno naplaćuje kamata.

Godišnja stopa koja se odnosi na period od godinu dana.

Isplata gotovog novca na šalteru banke, odnosno podizanje gotovog novca koje vrše klijenti na teret svojih računa koji se vode kod tih banaka.

Period tokom kojeg se ne otplaćuju kamata i glavnica. Ono predstavlja vrijeme između isplate kredita i dospijeća prve rate. Grejs period može da se odnosi na vrijeme od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, a uobičajen je kod dugoročnih kredita.

Založno pravo, odnosno terećenje neke nepokretnosti, obično građevinskog zemljišta. Ono pruža mogućnost hipotekarnom povjeriocu u čiju je korist terećenje da pod određenim uslovima izvrši prinudnu naplatu prodajom terećene nepokretnosti i na taj način namiri svoje potraživanje.

Obavještenje banke vlasniku računa o promjenama stanja na njegovom računu.

Naknada u novcu za privremeno pozajmljivanje na korišćenje novčanih sredstava, ili u procentima izražena cijena koju zajmoprimac plaća povjeriocu za privremeno korišćenje ustupljenog novca ili kapitala.

U procentima izražena cijena koja se plaća za korišćenje tuđih sredstava - novca ili kapitala.

Briga, čuvanje i staranje o hartijama od vrijednosti (HOV).

Strano ili domaće, fizičko ili pravno lice koje sa kastodi bankom zaključi ugovor o kastodi poslovima.

Zbirni ili vlasnički račun hartija od vrijednosti.

Realno pokriće koje dužnik zalaže kod povjerioca radi obezbjeđenja vraćanja kredita ili ispunjenja neke druge obaveze.

Promjena ugovorenih uslova zajma (kamatne stope, roka i/ili modaliteta otplate) koja se svodi na inicijativu dužnika da izdejstvuje srazmjerno povoljnije uslove otplate.

Osoba ovlašćena za upotrebu elektronske banke od strane fizičkog ili pravnog lica.

Određeni novčani iznos koji je njegov davalac na ograničeno vrijeme ustupio na korišćenje tražiocu, pod određenim uslovima.

Analiza koju banka obavlja pri dodjeljivanju kredita zajmotražiocu s ciljem da utvrdi njegovu kreditnu sposobnost i na taj način ustanovi stepen kreditnog rizika.

Maksimalan iznos kredita koji banka odobrava klijentu, odnosno maksimalan iznos koji zajmotražioc može povući ako su mu potrebna dodatna novčana sredstva u određenom periodu, pri čemu taj iznos može biti obnovljen.

Kamatna stopa na kratkoročnom međubankarskom tržištu u Londonu po kojoj banke jedna drugoj nude novac. LIBOR je referentna kamatna stopa za međunarodne banke i služi kao reper pri odobravanju kredita. Određuju je pet glavnih londonskih banaka svakog radnog dana u 11.00h.

Lica povezana sa bankom su: članovi bankarske grupe u kojoj je banka, članovi organa upravljanja banke kao i članovi njihovih porodica, lica sa učešćem u banci.

Lična lozinka (PIN kod) je kombinacija znakova koje korisnik sam odredi i time osigurava sigurnost pri upotrebi smart kartice.

Platežna mogućnost banke koja joj omogućava da u svakom trenutku odgovori dospjelim obavezama prema trećim licima po bilo kom osnovu.

Utvrđivanje gornje granice (maksimalnog iznosa) do kojeg se može koristiti odobreni kredit.

Kratkoročni kredit koji banka daje svom klijentu na osnovu zaloga pokretnih stvari koja se mogu lako prodati, kao što su: hartije od vrijednosti, antikviteti, konosmani, roba itd. Sve stvari korisnik kredita mora predati povjeriocu ili dati ovlašćenje. U slučaju neizmirenja obaveza povjerilac ima pravo na javnu licitaciju kako bi tim putem izmirio svoja potraživanja.

Razlika između dugovnih (pasivnih) I potražnih (aktivnih) kamatnih stopa.

Tipična hartija od vrijednosti po naredbi, izdata u skladu sa zakonima i drugim propisima, kojom izdavalac mjenice (trasant) daje bezuslovan nalog drugom licu ( trasantu) da trećem licu, ili drugom licu (korisniku mjenice), a po njegovoj naredbi u određeno vrijeme i na određeno mjesto, isplati određenu sumu novca.

(broj modela poziva na broj zaduženja) je element koji služi za kontrolisanje poziva na broj.

Fizičko ili pravno lice koje se u smislu fiskalnih, deviznih I drugih propisa jedne zemlje smatra strancem.

Aktivna kamatna stopa koja obuhvata sve dijelove cijene kapitala (kamatu, takse, provizije i troškove).

Označavaju transakcije sa HOV kao što su poklon, nasleđivanje, zaloga, fiducijarni prenos i druge transakcije u skladu sa zakonom, a koje se ne realizuju na berzi.

Iznosi novca koje poslovne banke, kao procenat depozita po viđenju i oročenih depozita, moraju da izdvoje i drže kod Centralne banke. Iznos obavezne rezerve propisuje I autonomno donosi Centralna banka čime obezbjeđuje kreditnu multiplikaciju, usmjerava i reguliše likvidnost poslovnih banaka.

Opšti limit, odnosno visina kredita koja se može koristiti u toku određenog perioda.

Predstavlja mogućnost nastanka negativnih efekata na finansijski rezultat i kapital banke usljed propusta u radu zaposlenih, neodgovarajućih unutrašnjih procedura i procesa, neadekvatnog upravljanja informacionim i drugim sistemima u banci, kao i usljed nepredvidivih eksternih događaja.

Sredstva ustupljena banci na fiksno ugovoren rok. Naknada za polaganje sredstava zavisi od visine uloga i perioda oročenja.

Krediti za firme predstavljaju dozvoljeni minus. Oni predstavljaju mogućnost da pravno lice vrši plaćanja i iznad raspoloživog stanja na svom računu, do određenog limita.

Dodatak koji se koristi uz podatke o kamatnoj stopi, a označava da navedena kamatna stopa predstavlja godišnju kamatnu stopu.

Odnos razmjene jedne valute prema zlatu ili nekoj valuti.

Desna strana bankarskog bilansa, na kojoj se iskazuju izvori sredstava banke.

Kamata koju banka plaća klijentima na primljene uloge.

Sva plaćanja u novcu (gotovinska i bezgotovinska) između domaćih lica (pravnih i fizičkih) i između domaćih i stranih lica, koja se vrše radi izmirivanja finansijskih obaveza.

Pravo jedne strane da od druge strane traži određenu vrijednost, na koju je ta druga strana obavezna shodno određenom pravnom osnovu.

Fizičko ili pravno lice koje ima pravo potraživanja od drugih fizičkih ili pravnih lica, odnosno koje na osnovu ugovora može da zahtijeva potraživanje.

Broj kojim se bliže objašnjava osnova doznačavanja sredstava prilikom plaćanja

Naknada koju banka naplaćuje za već izvršene usluge ili one koje će se izvršiti u kreditnom poslu, platnom prometu ili tokom druge aktivnosti za klijenta.

Periodična otplata dijela iznosa glavnice novčanog duga, koja dospijeva u određenim vremenskim intervalima.

Nominalna kamatna stopa umanjena za godišnju stopu inflacije, odnosno kamatni prihod koji proizilazi iz uloženog kapitala.

Bankarski posao koji se obavlja onda kada neka banka iz svog portfelja dalje eskontuje instrumente (hartije od vrijednosti) koje je već jednom primila u eskont. Prodaju se obično Centralnoj banci ili banci specijalizovanoj za te poslove.

Kamatna stopa prema čijim promjenama se upravljaju druge kamatne stope (EURIBOR, LIBOR...)

Kredit koji se uz pridržavanje određenih uslova može ponovo koristiti za nove poslove, bez ponovnog podnošenja kreditnog zahtjeva.

Izravnjavanje lijeve (dugovne) i desne (potražne) strane računa bilo isplatom razlike ili prenosom razlike na neki drugi račun.

Sigurnosni instrument sa ugrađenim čipom, na kome se čuva digitalni sertifikat za upotrebu ebank sistema.

Poništavanje već izvršenog pogrešnog knjiženja, ili ispravka kontra knjiženjem.

Međunarodna bankarska mreža (eng. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Članice mreže razmjenjuju poruke koje se automatski obrađuju, odnosno banka izdaje nalog drugoj banci da zaduži njen račun i odobri račun korisnika plaćanja za iznos naznačen u poruci.

Račun koji banka vodi za svog klijenta. Tekući račun pretpostavlja postojanje ugovora, koji obično sadrži različite dispozitivne klauzule: vrstu poslova koji će se obavljati preko računa, trajanje ugovora, način otkaza, kamatnu stopu, uslove valutiranja Itd.

test desc

Nalog klijenta banci kod koje se vodi njegov račun da primaocu plaćanja na teret tog računa u određenim terminima izvršava plaćanja, a kada takva plaćanja ponavljaju u redovnim vremenskim razmacima.

Izvršenje poslovne operacije prenosa novca sa računa na račun.

Označava rezultat trgovine obavljene na berzi HOV.

Ugovor između korisnika i davaoca kredita, kao pravni oblik za zasnivanje ugovornog odnosa čiji je predmet privremeno ustupanje određenog iznosa novca koji banka ustupa kao kredit i na osnovu koga svom klijentu odobrava kreditnu liniju.

Jednokratno ili najčešće tekuće, periodično plaćanje novčanih iznosa na nominalni iznos duga koje vrši dužnik.

Sigurnosni instrument sa ugrađenim čipom, na kome se čuva digitalni sertifikat za upotrebu sistema elektronske banke.

Datum odobrenja ili zaduženja na računu. Datum od kojeg klijent može koristiti sredstva i nije identičan sa danom knjiženja.

Fizičko lice koje ima kod banke otvoren račun preko kog posluje.

Smanjivanje sredstava na računu knjiženjem na teret tog računa.

Kamata koju dužnik mora da plati povjeriocu na osnovu zakona ili dogovora, u slučaju da novčani dug ne otplati blagovremeno.

Račun priliva i odliva novčane imovine, odnosno žiralnog novca vlasnika računa.